Upadłość konsumencka to jedno z pojęć, które często się słyszy. To jedna z procedur sądowych, która pozwala na oddłużenie osób nieradzących sobie ze spłatą powziętych zobowiązań. Stosunkowo niedawno zmianie uległy przepisy, które określają wszystkie zasady ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Sam proces ogłoszenia upadłości składa się z kilku etapów - złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, otrzymania sądu postanowienia o ogłoszeniu upadłości, ustaleniu przez syndyka listy wierzytelności, planów spłaty wierzycieli oraz wyprzedanie majątku dłużnika i dopełnieniu zobowiązań upadłego. Jak przejść je wszystkie bez większych problemów? Komu powierzyć postępowanie upadłościowe? Kto i kiedy może skorzystać z upadłości konsumenckiej? Na te pytania odpowiedzi znajdziesz w poniższym artykule.
Upadłość konsumencka - co to?
Upadłość konsumencka jest postępowaniem sądowym, które jest skierowane tylko i wyłącznie do osób prywatnych, które nie prowadzą żadnej działalności. Wykluczony jest z niej zatem każdy przedsiębiorca, który wskutek niefortunnych decyzji doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył zadłużenie.
Wniosek o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej możesz złożyć wówczas, jeśli nie jesteś w stanie spłacać swoich zobowiązań przez co najmniej 3 miesiące. Wniosek o ogłoszenie upadłości i wszystkie wiążące się z nim skutki mają na celu oddłużenie, czyli ustalenie planu spłaty wierzycieli (na przykład z majątku dłużnika) lub umorzenie zobowiązań.
Niedawno zmienione przepisy są znacznie bardziej korzystne dla wszystkich osób, które borykają się z problemem zadłużenia. Wprowadzona zmiana polega na tym, że sądy nie będą już oddalać wniosków o upadłość osób, które mają problemy z dokonywaniem spłat umyślnie lub z powodu zaniedbania. Oznacza to, że jeśli na przykład korzystałeś z tak zwanych chwilówek - nie zaś straciłeś pracę - i jesteś niewypłacalny (czyli masz zbyt niskie wynagrodzenie, by pokryć zobowiązania i jednocześnie się utrzymać), wówczas możesz ogłosić upadłość.
Kto może ogłosić upadłość i w jaki sposób to zrobić?
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest możliwe dla wszystkich osób niebędących przedsiębiorcami i niepozostających członkami spółek. Aby tego dokonać, musisz skierować sprawę do sądu. Istotny jest także fakt, że z takim wnioskiem może wystąpić zarówno dłużnik, jak i wierzyciel. Sam proces zaś polega na udowodnieniu, że zobowiązany nie jest w stanie spłacać na bieżąco wszystkich zaległych zobowiązań finansowych.
Kto nie może ogłosić upadłości?
Niestety nie każda osoba może skorzystać z możliwości ogłoszenia upadłości. Sąd może oddalić wniosek o jej ogłoszenie z kilku istotnych powodów:
- jeśli zobowiązany w przeciągu ostatnich 10 lat w jakikolwiek sposób pokrzywdził wierzycieli, na przykład przekazał dobra majątkowe innej osobie aby uniknąć ich zajęcia przez komornika,
- jeżeli dłużnik nie jest niewypłacalny, czyli nie jest w stanie spłacać zaległości finansowych w okresie krótszym, niż 3 miesiące,
- jeśli osoba zadłużona jest akcjonariuszem lub komandytariuszem spółki i odpowiada za jej długi,
- jeżeli w przeciągu ostatniej dekady zadłużony składał wniosek o upadłość, który został rozpatrzony pozytywnie a sąd umorzył część zobowiązań.
Sąd może także uznać działania dłużnika za celowe i odmówić akceptacji dla planu spłaty wierzycieli - a więc tym samym ogłoszenia upadłości.
Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?
Przedmiotowy wniosek można napisać samodzielnie, korzystając z internetowych poradników lub skorzystać z pomocy wyspecjalizowanej kancelarii. W drugim przypadku niestety musisz ponieść dodatkowe koszty, ale zyskujesz pewność, że cała sprawa zostanie rozwiązana rzetelnie, szybko i pomyślnie.
Sam wniosek zawsze wygląda tak samo. To ogólnodostępny formularz, który został opublikowany w jednym z Rozporządzeń Ministra Sprawiedliwości. Musisz w nim wypełnić liczne rubryki - oczywiście stuprocentowo zgodnie z prawdą. Pytania dotyczą między innymi listy wierzycieli oraz wysokości długów wobec nich, dowodów potwierdzających zadłużenie oraz niewypłacalność (wypowiedzenia kredytów, zaświadczenie o zarobkach etc.), środków posiadanych w gotówce oraz na kontach bankowych czy posiadanego majątku wraz z wyceną (samochody, mieszkania itp.).
Do wypełnionego wniosku musisz załączyć wszystkie dokumenty, potwierdzające informacje w wypełnionych rubrykach. Szczególnie istotne będą wszystkie te, które potwierdzają zadłużenie i wskazują trudną sytuację majątkową - a także przychody i koszty utrzymania.